Отличия потребительских кредитов от займов

Несмотря на то, что банки и прочие финансовые учреждения уже не один десяток лет работают на рынке, до сих пор для многих граждан вопрос разницы между кредитом в обычном банке и займом в микрофинансовой организации остается незакрытым. Расскажем о главных отличиях этих финансовых инструментов.

Потребительский кредит и займ: что это такое?

Потребительский кредит — это сумма, которую выдает банк, при этом выдвигая клиенту определенные условия. В договоре, который заемщик заключает с организацией, указаны сроки внесения платежей по основному долгу и по процентам от заемной суммы. Прежде, чем выдать кредит, банки всегда проверяют, насколько их клиент платежеспособен. Этот фактор важен, так как подтверждает, сможет ли заемщик вовремя вносить платежи по долгу.

Займ в МФО получают заемщики, которым отказали в выдаче денег в банке. Клиентами МФО становятся люди, не способные подтвердить свою благосостоятельность и способность платить по долгам, или те, у кого кредитная история испорчена предыдущими займами.

В МФО относятся к заемщикам более лояльно. В качестве гарантий они начисляют более высокие проценты по договору микрозайма. 

Отличия потребкредита от микрозайма

1.Сроки кредитования.

Потребительский кредит в обычном банке выдается на длительный период от года и более. В то время как МФО кредитуют заемщиков на срок от 5 дней до нескольких месяцев. За редким случаем можно обратиться в МФО и получить займ на срок до 1 года, однако этот период является максимально возможным, так как именно короткие займы — это профильный финансовый продукт микрофинансовых организаций.

2.Проценты за использование денежных средств.

Процент за пользование кредитными деньгами в банках, как правило, значительно ниже по сравнению со ставками в микрофинансовых организациях. Однако в соответствии с Казахским законодательством процентная ставка по займу в МФО не может превышать определенный процент в сутки.

3.Сумма кредитования.

Заемщики, которые обращаются в банки, могут рассчитывать на получение больших сумм. Клиентам с хорошей кредитной историей и достаточным уровнем дохода, который подтверждается справками с работы, банки легко могут одобрить кредит в размере нескольких миллионов тенге. 

Так как у МФО более высокие риски невозврата заемных средств, то суммы микрозаймов, чаще всего, не превышают 250 000 тенге.

4.Особенности оформления.

Для того, чтобы получить потребительский кредит в банке, заемщику потребуется подготовить внушительный пакет документов, включая справку с работы, а порой даже предоставить залог или пригласить поручителей. Все это необходимо для того, чтобы подтвердить свою платежеспособность. А вот микрофинансовые организации одобряют заемщикам заявки в получении займов в 99% случаев, требуя всего лишь паспорт и номер телефона. Это упрощает и ускоряет получение заемных средств, которые поступают на карту заемщика в течение 30 минут после отправки заявки.

Выбирая банк или МФО, отдавайте предпочтение только проверенным организациям с хорошей репутацией и отзывами  клиентов.