Методы, которые помогут вам справиться с долговой нагрузкой

Займы и кредиты помогают улучшить качество жизни и выполнить по-настоящему важные задачи. Средствами, взятыми в долг, можно оплатить лечение, учебу в университете, квартиру и прочие нужды. Но если сумма задолженностей начинает превышать доходы, возникает серьезная финансовая нагрузка, которая в итоге может привести к долговой яме. Как можно выбраться из сложившейся ситуации и куда следует обратиться в данных обстоятельствах?

«Удар лавиной»

Существует два способа снижения долговой нагрузки. Первый называется «ударом лавиной». Цель метода – снижение переплаты. Но этот вариант подходит тем, кто умеет копить деньги. Его суть – погашение наиболее «дорогих» кредитов. Для того, чтобы определить, какой долг погасить в первую очередь, нужно составить таблицу по следующим критериям:

•                 Сумме долга;
•                 Процентной ставке;
•                 Минимальному платежу.

Первыми выплачиваются задолженности с завершенным льготным периодом или наиболее высокими ставками. Но здесь понадобятся крупные суммы денег. Если выбран этот метод, то нужно на время забыть о непредвиденных тратах, в которых нет необходимости. Например, путешествиях, дорогих покупках и т. д.

«Снежный ком»

Второй метод называется «снежным комом». Его основная цель – уменьшение количества платежей. В этом случае, в первую очередь нужно погасить небольшие долги. Следует также сделать таблицу и расположить займы в порядке от простого к сложному. Именно так получится быстрее оплатить небольшие задолженности. Это поможет в будущем сосредоточиться на более серьезных займах. Появятся дополнительные средства, которые раньше тратились на погашение небольших долгов. Это позволит быстрее снизить кредитную нагрузку.

В этой ситуации главное – найти средства для погашения небольших долгов. Сделать это можно двумя способами. Первый – найдя подработку или продав ненужные вещи. Второй – запросив кредитные каникулы для более крупных кредитов. Если одного варианта недостаточно, то можно обратиться в банк и попытаться найти средства на стороне.

Какие решения могут предложить банки?

Обратиться в финансовое учреждение, когда возникли проблемы с погашением долгов – важный шаг. Он поможет избежать более серьезных последствий. Какие способы разрешения ситуации могут предложить организации?

•                 Кредитные каникулы. Суть метода – дать заемщику время для изменения финансового положения к лучшему.
•                 Реструктуризация. Изменения в договоре могут касаться сроков, процентных ставок, размера ежемесячных выплат и т. д.
•                 Рефинансирование. Новый кредит, полученный на новых условиях, можно использовать для погашения старых долгов. Возможна установка более низкой ставки.

Если по каким-либо причинам (несоответствию условиям договора или требованиям организации, плохой кредитной истории, неплатежеспособности заемщика) банк отказал в кредитных каникулах, рефинансировании и реструктуризации, то у должника остается еще один выход – обратиться в МФО. В подобных учреждениях заемщикам, обращающимся впервые, часто идут навстречу. Они могут рассчитывать на беспроцентное получение нужной суммы. Главное – успеть выплатить долг во избежание штрафов и пени.