Как избежать нелегальную МФО?

Микрозаймы часто используются для быстрого решения краткосрочных проблем финансового характера. Обращение в МФО расценивается как более удобная процедура, чем оформление кредита в банке. Это объясняется высокой скоростью получения средств и выгодными условиями.

Сложность в том, что не все МФО можно отнести к числу надежных. Многие подобные учреждения пользуются безысходным положением людей и их доверием, в результате чего, те попадают в еще более сложные денежные ситуации. Чтобы этого не случилось, необходимо ответственно подходить к выбору финансовой организации. Но что для этого нужно знать?

В чем опасность сотрудничества с нелегальными МФО?

Сотрудничество с нелегальной микрофинансовой организацией – это опасно во всех отношениях. Какие проблемы могут возникнуть?

•                 Потеря большой суммы денег или имущества. Нелегальные МФО могут выдавать более крупные займы, чем это позволено по закону, но под залог собственности. Такое действие не является законным для подобных учреждений. Из-за высоких процентов, заемщики не могут выплатить долг и лишаются имущества.
•                 Долговая яма. «Черные» кредиторы сделают все, чтобы загнать в нее заемщика и получить от него как можно больше денег.
•                 Потеря личных данных. Мошеннические МФО сливают подобные сведения в специальные базы или дают другим кредиторам. Возможное последствие – использование персональных данных для оформления займов, к которым их владелец не имеет никакого отношения.
•                 Незаконное взыскание кредита. «Черные» МФО выбивают долги насильно, с использованием незаконных методов.

Подобные микрофинансовые организации не соблюдают законы. Трудность в том, что разобраться, какое учреждение легальное, а какое работает по своим правилам, достаточно трудно. На что следует обратить внимание?

Наличие лицензии

Узнать, есть ли у организации лицензия на оказание подобных услуг, можно, изучив государственный реестр МФО. Наличие организации в списке – гарантия ее благонадежности. Если компания в реестр не вошла, значит, она является мошеннической и маскирует свою деятельность.

У заемщика есть 5 дней, чтобы изучить документацию МФО. Если компания не предоставляет доказательства своей благонадежности, то с ней лучше не иметь никаких дел.

Важно выяснить, является ли микрофинансовая организация участником СРО. Добросовестные кредиторы могут отсутствовать в списке, но только в том случае, если они перешли из одной организации в другую. На это им дают ограниченное количество времени – 90 дней.

Чтение договора

Обращать внимание нужно на два основных аспекта. Во-первых – оформление договора. Есть определенный стандарт, которому должна соответствовать каждая МФО. Даже если шрифт отличается от установленной нормы, то это повод задуматься. Во-вторых – условия. Если процент указан выше, чем это разрешено законом, значит, компания действует нелегально.

Громкие слова

Если компания предлагает огромные суммы под низкие проценты и без переплаты, то стоит особенно внимательно изучить ее документацию. Обычно легальные МФО не рекламируют себя, используя громкие лозунги. Свои преимущества они демонстрируют объективно, используя стандартные фразы. Компании, заманивающие заемщиков привлекательными условиями, редко выполняют их на деле.

Если быть бдительным, можно не бояться обмана со стороны микрофинансовых организаций. Главное – не впадать в панику при появлении денежных трудностей, выбирая кредитора ответственно и внимательно.