Несколько способов, которые помогут справиться с долговой ямой
Если долгов становится все больше и погашать их на первоначальных условиях, указанных в договоре (т. е. без штрафов, пени и других начислений), получается с трудом или же не получается вовсе, значит, человек попал в долговую яму. В таких обстоятельствах люди часто оплачивают только проценты, тогда как сумма основного долга не уменьшается. Это замкнутый круг. Однако выбраться из него все же возможно.
Как выбраться из долговой ямы?
Попав в долговую яму, самое главное – не паниковать. Также нельзя закрывать глаза и делать вид, что проблемы нет. Это приведет лишь к новым задолженностям и кредитомании.
Что нужно сделать для выхода из долговой ямы?
- Во-первых, проанализировать ситуацию. Необходимо узнать общую сумму долга и размер просроченных задолженностей. Далее, следует рассчитать, сколько понадобится отдавать ежемесячно, чтобы покрывались долг и проценты.
- Во-вторых, составить финансовый план. Для этого нужно подсчитать доходы и расходы, а также рассчитать, какую часть бюджета необходимо оставить для жизни. Если не будет денег на еду, лекарства, оплату коммунальных услуг и прочих бытовых нужд, то все равно придется снова брать в долг.
- В-третьих, обратиться в организацию, давшую кредит, и сообщить о своей проблеме.
Сложную ситуацию можно решить продажей имущества. Такой способ актуален, если должник понимает, что и в дальнейшем у него не появится возможность погасить долг.
Какие варианты могут предложить финансовые организации?
Банки обычно заинтересованы в том, чтобы должник погасил долг, поэтому готовы при необходимости изменить условия кредитования. Популярный вариант – рефинансирование задолженности. Суть метода заключается в более низких ставках. Должнику будет разрешено вносить ежемесячно сумму меньше, чем прописано в договоре, но с увеличением срока кредита. В ряде случаев, это приводит к переплате, однако и помогает выбраться из долговой ямы.
Если заемщик обратится в банк до появления просрочки, то он может рассчитывать на пролонгацию долга. Но для того, чтобы организация согласилась увеличить срок, нужно будет внести определенную сумму.
Для тех, кто должен крупную сумму, наиболее удобный вариант – кредитные каникулы. Это позволит должнику не выплачивать долг в течение определенного времени. Чаще всего, кредитные каникулы длятся несколько месяцев. Этот период нужно использовать не просто для отдыха, а для исправления финансового положения.
Как избежать долговой ямы?
Чтобы не попасть в долговую яму, нужно соблюдать несколько правил:
- Стараться не брать несколько кредитов одновременно;
- Не брать «глупые» кредиты;
- Избегать предложений с невыгодными условиями;
- Внимательно изучать условия договора;
- Составлять список покупок;
- Тщательно продумывать траты;
- Избегать импульсивных покупок.
Чтобы не попасть в долговую яму, нужно быть финансово грамотным. Для этого необходимо изучать специальную литературу, посещать курсы, общаться с финансовыми консультантами.
Выбраться из долговой ямы невозможно без самодисциплины и настроя. Процесс включает в себя не только погашение всех задолженностей, но также изменение мышления и поведения. Отношение к займам должно трансформироваться как у должника, так и у всех членов семьи.