Как государство защищает должников?
Давно прошли те времена, когда на рынке микрофинансовых услуг царил беспредел. Люди могли остаться без единственного жилья и накоплений благодаря большой просрочки по одному-единственному микрокредиту. Сейчас же все МФО должны подчиняться целому своду законов, которые призваны защитить заемщиков от финансовых проблем. Поэтому так важно проверять у выбранной организации действующую лицензию на деятельность. Если она есть, то можете не волноваться — вы полностью защищены.
Год назад президент Казахстана подписал закон «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам регулирования банковской, микрофинансовой и коллекторской деятельности в Республике Казахстан», который еще больше ограничил кредиторов в действиях, которые могут навредить просрочившим кредит заемщикам.
Теперь все МФО обязаны сообщить о любой просрочке по микрозаймам в течение 20 дней с момента ее возникновения. Если вы случайно пропустили платеж по микрозайму, то звонок или СМС от кредитора напомнит вам о необходимости оплаты. Это очень удобно, ведь вы довольно быстро узнаете о просрочке и предотвратите накопление больших штрафов за просроченный микрозайм.
Но что делать, если микрозайм просрочен, а у вас все еще нет денег на его погашение? Сразу же обратитесь в МФО с запросом на реструктуризацию долга. Компании обязаны вам ответить за 15 дней и предложить подходящий план погашения займа. Вам могут снизить ставку по текущему займу, увеличить срок микрокредита или оформить отсрочку. Кредитор также обязан принять во внимание ваше социальное положение. Если вы тяжело заболели, потеряли работу или являетесь инвалидом, то эти факты обязательно учтут при рассмотрении вашей заявки. Поэтому не забудьте приложить к заявлению все подтверждающие документы.
Работа коллекторов сейчас тоже довольно сильно ограничена. Во-первых, вам могут позвонить только с официального номера телефона, зарегистрированного за коллекторским агентством. Все разговоры должны записываться, чтобы вы при необходимости могли отправить жалобу на некорректное поведение сотрудника или угрозы с его стороны. Что касается визитов коллекторов на работу к заемщику, то там они могут только уточнить его местонахождение. Любые другие разговоры с его коллегами или начальством уже будут вне закона.
Также изменились сроки хранения кредитной истории: такая информация о человеке будет доступна только за последние 5 лет. Просроченные микрокредиты больше не смогут надолго испортить вашу кредитную историю. Спустя всего 5 лет вы сможете без проблем взять ипотеку в банке или оформить крупный потребительский кредит, даже если в прошлом испытывали проблемы с погашением займов.